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É hora de eliminar gradualmente o seguro de saúde patrocinado pelo empregador. Aqui está como.

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É hora de eliminar gradualmente o seguro de saúde patrocinado pelo empregador. Aqui está como. 1

Há alguns meses, escrevi um post explicando por que o empregador
seguro de saúde patrocinado (ESHI) foi chamado de original
pecado do sistema de saúde dos EUA
. Este post agora aborda algumas idéias para
escapando da armadilha ESHI.

Quase metade de todos os americanos recebe seguro de saúde
cobertura através de seus empregos. Em nenhum outro país importante a cobertura de assistência médica
tão intimamente ligado ao emprego quanto nos Estados Unidos. ESHI de estilo americano tem
três grandes conseqüências não intencionais.

  • “Trabalho
         trava ”deixa os trabalhadores com medo de mudar para um emprego mais adequado,
         autônomo ou iniciar um negócio próprio por medo de perder o seguro
         cobertura.
  • ESHI
         é severamente desigual. Os benefícios do seguro de saúde são dedutíveis nos impostos, mas
         a dedução é de maior valor para pessoas em faixas de imposto mais altas, e
         trabalhadores mais bem pagos têm muito mais probabilidade de obter benefícios de saúde para começar
         com. Aqueles no quinto topo da distribuição de salários estamos
         estimado
    para obter benefícios ESHI nove vezes maiores do que
         os do quinto inferior.
  • o
         A existência de milhares de planos ESHI, alguns deles muito pequenos, contribui para
         a fragmentação do sistema de saúde dos EUA e contribui para a alta
         custos administrativos.

Qualquer estratégia que valha a pena para a reforma da saúde precisa de um
estratégia para escapar da armadilha ESHI.

Como conseguimos ESHI em primeiro lugar?

Embora ESHI seja nominalmente parte do setor privado, é
de modo algum uma criatura das forças do mercado. Tudo começou durante a Segunda Guerra Mundial, quando o salário
e controles de preços dificultavam as empresas aumentar os salários para atrair novos
trabalhadores. Em vez de salários mais altos, eles ofereciam benefícios em espécie, como saúde
seguro. Essas práticas começaram a surgir depois da guerra, quando os benefícios à saúde
foram declarados dedutíveis de impostos.

Porque permite que os empregadores paguem uma parte de seu trabalho
custo como benefícios de saúde dedutíveis de impostos, a dedutibilidade fiscal do ESHI serve como
um subsídio implícito de salário. A cenoura do subsídio salarial é apoiada pelo
mandato de empregador, que decreta que todas as empresas com 50 ou mais
os funcionários devem oferecer ESHI. Embora alguns empregadores possam oferecer tais benefícios
de qualquer maneira, para muitos outros, o custo de oferecer ESHI supera o valor do
subsídio implícito.

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De qualquer maneira, é difícil ver qualquer
justificativa de política pública para um programa que beneficia principalmente salários altos
comprometendo a mobilidade da mão-de-obra e aumentando a fragmentação de
o sistema de pagamento de assistência médica.

Contudo, por mais desejável que seja, a transição para longe da ESHI
não seja fácil. Em parte, isso ocorre porque uma grande maioria de beneficiários que
A ESHI diz que estão satisfeitos com sua cobertura. Em parte, isso é
provavelmente porque muitos trabalhadores têm poucas chances de obter outra cobertura,
não tem interesse em mudar de emprego ou está do lado favorável da desigualdade
distribuição de benefícios fiscais. Em parte também, pode ser porque os trabalhadores não
entender que seus salários em dinheiro provavelmente aumentariam se o EHSI não
aumentar os custos de remuneração não-salarial.

A experiência com a Lei de Assistência Acessível (ACA) mostra que
reformadores precisam agir com cautela ao exigir que as pessoas mudem de saúde
planos. Uma transição que induziu as pessoas a se mudarem voluntariamente para o UCC porque
eles acham atraente provavelmente seria mais politicamente aceitável do que um
que empurrou pessoas da ESHI para a UCC por decreto. A solução ideal, então, seria
tornar atraente para os trabalhadores deixar a ESHI voluntariamente, permitindo,
mas permitindo que os empregadores eliminem gradualmente sua cobertura ESHI ao longo do tempo. Aqui estão
algumas ferramentas de política que poderiam tornar isso possível.

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Uma alternativa acessível para os trabalhadores. o
O primeiro requisito para uma transição tranqüila é oferecer aos trabalhadores cujos planos ESHI
são eliminados gradualmente, ou quem os opta, uma alternativa acessível e
oferece cobertura comparável ou melhor. Em posts anteriores, eu promovo alguns
forma de universal
cobertura catastrófica
(UCC) como uma dessas opções. UCC ofereceria
políticas individuais e familiares com cobertura abrangente e preços acessíveis
prêmios e custos diretos escalonados para receita. A própria política da UCC poderia
ser emitido diretamente pelo governo ou, na sequência do Medicare
Modelo de vantagem, por uma seguradora privada, sujeito às diretrizes apropriadas.

o Medicare
para a América
projeto de lei apresentado na casa pelos representantes Rosa
DeLauro de Connecticut e Jan Schakowsky de Illinois seriam uma maneira de fazer
esta. Outro caminho seria adicionar uma opção pública acessível às políticas
agora disponível nas bolsas da ACA, talvez na forma de buy-in para o Medicare ou
Medicaid. Para torná-lo o mais atraente possível, para os indivíduos optarem por não participar
ESHI, aqueles que o fizerem deverão poder tirar proveito de toda a gama de
Subsídios premium da ACA e reduções de compartilhamento de custos.

Incentivos para os empregadores. Um óbvio
Uma maneira de incentivar as empresas a eliminar progressivamente seus programas de ESHI seria acabar com o
mandato do empregador. O término do mandato por si só não levaria todos os empregadores a
descartar ESHI às pressas, já que muitos deles vêem os benefícios à saúde como um recurso útil
ferramenta de recrutamento e retenção. No entanto, sem o mandato, a gradual
uma redução no número de empresas que oferecem ESHI provavelmente aceleraria. Já,
o número de empregadores que oferecem cobertura caído
por cerca de um quinto
desde 2000.

De acordo com Imposto
Centro de Políticas
, acabar com a dedutibilidade dos benefícios à saúde também
gerar US $ 178 bilhões em receita anual adicional para o Tesouro dos EUA. Naquela
o dinheiro pode ser reciclado para apoiar subsídios premium e compartilhamento de custos
reduções para trabalhadores de baixa renda que optaram por sair da ESHI.

Compartilhamento contínuo de custos do empregador. Alguns
os reformadores temem que permitir que grandes empregadores encerrem seus programas de ESHI
dar-lhes um ganho financeiro injustificado, que eles pagariam para
acionistas ou gastar em bônus de administração. Os reformadores diferem na maneira como
abordaria essa preocupação.

Alguns argumentam que não haveria tal sorte inesperada. Eles apontam
do ponto de vista econômico, os custos da ESHI fazem parte do total
compensação trabalhista. Ao decidir quantos trabalhadores contratar e quanto pagar
para eles, o custo total da compensação é muito mais importante do que a discriminação
compensação entre salários e benefícios. Se o custo dos benefícios diminuísse,
o argumento continua, os empregadores ainda estariam dispostos e capazes de pagar o mesmo
compensação total; eles mudariam para um mix que incluía menos
benefícios e salários mais altos.

Outros são céticos de que os mercados de trabalho são suficientemente
competitivo para garantir que os custos reduzidos dos benefícios da ESHI sejam totalmente passados
até os trabalhadores como salários mais altos. Eles recomendam medidas mais fortes para garantir
que os empregadores não ganhem lucros injustos à medida que a ESHI é eliminada. Por exemplo,
O Medicare for America exigiria que grandes empregadores que não oferecem ESHI paguem
um imposto de folha de pagamento de 8%. O imposto se aplicaria tanto aos casos em que um
o indivíduo opta pelo plano do empregador e pelos casos em que os empregadores abandonam
seus planos completamente.

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Todos reconhecem que o sistema de saúde dos EUA
problemas sérios. O seguro de saúde patrocinado pelo empregador é um dos problemas,
não é uma das soluções. Precisamos de algo melhor – algum sistema que
proteger todos contra despesas médicas financeiramente arruinadas, exigindo
aqueles que podem pagar sua parte justa.

Neste ponto, o debate é menor sobre que tipo de saúde
sistema de assistência que precisamos, além de como chegar lá. ESHI representa um dos maiores
desafios para alcançar uma transição suave do que temos agora para o que
quer. Se os trabalhadores tiverem a opção de mudar dos planos do empregador para os
algo que seja acessível e ofereça cobertura adequada, e se os empregadores
encorajados a substituir os benefícios de saúde por melhores salários, tal transição
deve ser possível.



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